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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il est pointe de choses qui coûtent aussi cher, et peu de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour commander votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce effet qu’il y a un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe rempli une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, en exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour séduire une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour acquérir un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € reste à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont intégraux garantis selon l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis selon le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du valeur d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le communion d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre effet d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le gain que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre intimité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre software de prêts garantis parmi le gouvernement, les témoignage de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant bénéfice de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite étreinte de crédit FHA, suivis des effet conventionnels.

Les dénonciation de crédit FHA ont tendance à dépasser les conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre les rapport de solde réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA peuvent être absorbés par le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un rendement hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous avez la possibilité élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre liaison hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du témoignage hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rapprochement pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre expertise hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à rendement fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à union fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le étreinte d’intérêt ne change pas – bien que les procès-verbal de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intérêt fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à rapport fixe est un prêt immeuble à cause variable (ARM). Avec un crédit immeuble à exposé variable, votre dénonciation hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à annuité variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à étreinte variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, les enchaînement de crédit des MRA peuvent changer à autrefois en année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.