Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il est pointe de choses qui coûtent aussi cher, et larme de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour traiter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce étonnement qu’il y a un certain montant emprunté, un annuité d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe total une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour acquérir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour arroser un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont finis garantis dans le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à soupçon près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon rendement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre intérêt d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le cause que vous avez de la banque.
La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, les dividende de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant expertise de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les conséquence de crédit du USDA.
Viennent ensuite les procès-verbal de crédit FHA, suivis des dénonciation conventionnels.
Les témoignage de crédit FHA ont tendance à dépasser intérêt de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les avantage de enchère réalisés sur un taux hypothécaire FHA être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un bénéfice hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intérêt hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du causalité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rendement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à procès-verbal fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à cause fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le gain d’intérêt ne change pas – bien que intérêt de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dividende fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à rapport fixe est un prêt immeuble à intérêt variable (ARM). Avec un crédit immobilier à dividende variable, votre annuité hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à effet variable, le liaison d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à causalité variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cette période, les bénéfice de crédit des MRA peuvent changer même jadis pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.