Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de choses qui coûtent aussi cher, et nuage de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour stipendier votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce intuition qu’il existe un certain montant emprunté, un profit d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe fini une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour brocanter une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour nantir un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € restant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont finis garantis selon le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon taux d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre rapport d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le intimité que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre liaison hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre listing de prêts garantis en le gouvernement, les proportion de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les témoignage de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant communion de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dividende de crédit FHA, suivis des effet conventionnels.
Les intérêt de crédit FHA ont tendance à dépasser les communion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre revenu de cotation réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un annuité hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre profit hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du communion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intimité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre relation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à revenu fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à annuité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le communion d’intérêt ne change pas – bien que les union de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous savez exactement ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à relation fixe est un prêt immeuble à cause variable (ARM). Avec un crédit immeuble à étreinte variable, votre union hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à proportion variable, le narration d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à annuité variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, les revenu de crédit des MRA peuvent être modifié à jadis dans année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.