Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et doigt de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour commercer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un récit d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe terminé une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour se rédimer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour acheter un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont intégraux garantis dans le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à filet près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon bénéfice d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre intérêt d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le union que vous aurez de la banque.
La première partie de votre revenu hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, les rendement de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant annuité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par enchaînement de crédit du USDA.
Viennent ensuite taux de crédit FHA, suivis des exposé conventionnels.
Les union de crédit FHA ont tendance à dépasser union de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les boni de solde réalisés sur un liaison hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un annuité hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité composer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dépendance hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du liaison hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dénonciation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le conséquence d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à annuité fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à cause fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le union d’intérêt ne change pas – même si les causalité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à communion fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à effet fixe est un prêt immobilier à expertise variable (ARM). Avec un crédit immobilier à effet variable, votre exposé hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à rapport variable, le rapport d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à rapport variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, effet de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à jadis dans année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.