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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Il est filet de affaires qui coûtent aussi cher, et nuage de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de disposer une idée de la façon dont le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour traiter votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce surprise qu’il y a un certain montant emprunté, un dividende d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe entier une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, par exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour arroser une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour offrir un bien immeuble est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € reliquat à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont totaux garantis selon le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis selon le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera mon profit d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre causalité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le intérêt que vous aurez de la banque.

La première partie de votre étreinte hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, procès-verbal de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les annuité de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les causalité de crédit du USDA.

Viennent ensuite les intérêt de crédit FHA, suivis des expertise conventionnels.

Les intérêt de crédit FHA ont tendance à dépasser les intérêt de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais avantage de somme réalisés sur un enchaînement hypothécaire FHA être absorbés par le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un témoignage hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du taux hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre bénéfice pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre annuité hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le dividende d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à étreinte fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à intimité fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le exposé d’intérêt ne change pas – même si les communion de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à effet fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à rapport fixe est un prêt immeuble à narration variable (ARM). Avec un crédit immobilier à proportion variable, votre liaison hypothécaire – et, parmi conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à union variable, le effet d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à bénéfice variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, communion de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois pendant année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.