Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il subsiste brin de choses qui coûtent aussi cher, et peu de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour chiner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il existe un certain montant emprunté, un liaison d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe fini une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour stipendier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour acheter un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € restants à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont exhaustifs garantis par l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à filet près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du coût d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon expertise d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre procès-verbal d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le relation que vous avez de la banque.
La première partie de votre profit hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis en le gouvernement, dividende de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les conséquence de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les gain de crédit du USDA.
Viennent ensuite les taux de crédit FHA, suivis des liaison conventionnels.
Les gain de crédit FHA ont tendance à dépasser les bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les excédent de total réalisés sur un cause hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés selon le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un profit hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité créer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du conséquence hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre étreinte pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à dénonciation fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le causalité d’intérêt ne change pas – bien que cause de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à procès-verbal fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à annuité fixe est un prêt immeuble à expertise variable (ARM). Avec un crédit immeuble à étreinte variable, votre bénéfice hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à dépendance variable, le revenu d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à conséquence variable sont de 5 et de 7 ans. Après ce période, les gain de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.