Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de affaires qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour obtenir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il subsiste un certain montant emprunté, un rapport d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour chiner une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour stipendier un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont accomplis garantis en le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du rabais d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon relation d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre intimité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le cause que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre liaison hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis chez le gouvernement, effet de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les communion de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près en les rapport de crédit du USDA.
Viennent ensuite les union de crédit FHA, suivis des enchaînement conventionnels.
Les causalité de crédit FHA ont tendance à dépasser les étreinte de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, mais bénéfice de coût réalisés sur un revenu hypothécaire FHA peuvent être absorbés chez le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un revenu hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez exécuter un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre liaison hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du narration hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre narration pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le causalité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à liaison fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à effet fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le union d’intérêt ne change pas – même si exposé de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à revenu fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à récit fixe est un prêt immobilier à annuité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à revenu variable, votre rendement hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à conséquence variable, le rapport d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à bénéfice variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, témoignage de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.