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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se rédimer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un conséquence d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe intégral une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, chez exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour prendre une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour se servir un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont complets garantis chez le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis chez le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du solde d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le dividende d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre causalité d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous aurez de la banque.

La première partie de votre dividende hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre software de prêts garantis chez le gouvernement, conséquence de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les conséquence de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les intérêt de crédit du USDA.

Viennent ensuite intérêt de crédit FHA, suivis des gain conventionnels.

Les intérêt de crédit FHA ont tendance à dépasser les enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les bénéfice de total réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un expertise hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous pouvez produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dividende pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intimité hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à intimité fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le cause d’intérêt ne change pas – bien que conséquence de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à intérêt fixe est un prêt immeuble à annuité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à récit variable, votre intérêt hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à profit variable, le communion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à cause variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, les proportion de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois dans année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.