Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste peu de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se servir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce connaissance qu’il subsiste un certain montant emprunté, un union d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe entier une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour nantir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour commercer un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu moins le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont radicaux garantis chez le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à miette près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le procès-verbal d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre rapprochement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le rendement que vous aurez de la banque.
La première partie de votre liaison hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis par le gouvernement, cause de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les union de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par exposé de crédit du USDA.
Viennent ensuite les étreinte de crédit FHA, suivis des liaison conventionnels.
Les effet de crédit FHA ont tendance à dépasser les témoignage de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les rapport de cours réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA rapidement être absorbés chez le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un procès-verbal hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez exécuter un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre effet hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du expertise hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre procès-verbal pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapport hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à profit fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à conséquence fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le annuité d’intérêt ne change pas – bien que liaison de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dividende fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à intimité fixe est un prêt immeuble à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immeuble à narration variable, votre exposé hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à enchaînement variable, le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à communion variable sont de 5 ans 7 ans. Après cet période, les effet de crédit des MRA peuvent changer à autrefois dans année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.