Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure miette de choses qui coûtent aussi cher, et nuage de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour arroser votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il demeure un certain montant emprunté, un rapprochement d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe radical une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour négocier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour importer un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont radicaux garantis chez l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du rabais d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le enchaînement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre narration d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous aurez de la banque.
La première partie de votre rapport hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, profit de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les conséquence de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en bénéfice de crédit du USDA.
Viennent ensuite récit de crédit FHA, suivis des revenu conventionnels.
Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser procès-verbal de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre les excédent de enchère réalisés sur un profit hypothécaire FHA rapidement être absorbés parmi le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un rapprochement hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité exécuter un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intimité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du annuité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre gain pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapport hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le expertise d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à proportion fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à récit fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le récit d’intérêt ne change pas – même si témoignage de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à profit fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à union fixe est un prêt immeuble à revenu variable (ARM). Avec un crédit immeuble à cause variable, votre intérêt hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à procès-verbal variable, le récit d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à procès-verbal variable sont de 5 ans 7 ans. Après ces période, dividende de crédit des MRA peuvent être modifié même jadis en année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.