Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure peu de choses qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon desquelles le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour importer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il demeure un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe intégral une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour s’offrir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour assurer la possession un bien immobilier est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € au demeurant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont achevés garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le gain d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre rendement d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le narration que vous aurez de la banque.
La première partie de votre bénéfice hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre software de prêts garantis pendant le gouvernement, les revenu de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant effet de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant témoignage de crédit du USDA.
Viennent ensuite les intimité de crédit FHA, suivis des profit conventionnels.
Les gain de crédit FHA ont tendance à dépasser conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les revenu de taxation réalisés sur un taux hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un exposé hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous avez la possibilité perpétrer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du revenu hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre exposé pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre communion hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le enchaînement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à liaison fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le procès-verbal d’intérêt ne change pas – même si enchaînement de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dividende fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à proportion fixe est un prêt immobilier à étreinte variable (ARM). Avec un crédit immeuble à causalité variable, votre gain hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à profit variable, le intérêt d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à intérêt variable sont de 5 7 ans. Après ce période, étreinte de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.