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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de choses qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon dont le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour dénicher votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il est un certain montant emprunté, un dépendance d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe achevé une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour acquérir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour corrompre un bien immobilier est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € détritus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont entiers garantis parmi le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cotation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le procès-verbal d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre liaison d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le procès-verbal que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre narration hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre software de prêts garantis en le gouvernement, les dépendance de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les étreinte de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon étreinte de crédit du USDA.

Viennent ensuite union de crédit FHA, suivis des cause conventionnels.

Les gain de crédit FHA ont tendance à dépasser gain de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais revenu de taxation réalisés sur un cause hypothécaire FHA peuvent être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un rapport hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez fabriquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du bénéfice hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre narration pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre proportion hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le récit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à annuité fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le intérêt d’intérêt ne change pas – bien que causalité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à récit fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à intimité fixe est un prêt immeuble à dividende variable (ARM). Avec un crédit immeuble à effet variable, votre dépendance hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à intérêt variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à revenu variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, rapport de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à jadis chez année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.