Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il y a peu de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de disposer une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour pourvoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il subsiste un certain montant emprunté, un revenu d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe parfait une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour nantir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour nantir un bien immobilier est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € détritus à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont totaux garantis parmi le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du solde d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le récit d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre revenu d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le narration que vous aurez de la banque.
La première partie de votre revenu hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis chez le gouvernement, les taux de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les dénonciation de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les narration de crédit du USDA.
Viennent ensuite les communion de crédit FHA, suivis des dénonciation conventionnels.
Les exposé de crédit FHA ont tendance à dépasser les rapport de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre bénéfice de coût réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un effet hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intimité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du taux hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rapprochement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre proportion hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à effet fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à annuité fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le communion d’intérêt ne change pas – bien que causalité de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à cause fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à dividende fixe est un prêt immobilier à annuité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à effet variable, votre profit hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à narration variable, le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à rapport variable sont de 5 7 ans. Après cet période, témoignage de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois par année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.