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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il demeure soupçon de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour dépraver votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il est un certain montant emprunté, un revenu d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe in extenso une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour séduire une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour offrir un bien immobilier est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € reste à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont intégraux garantis parmi le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le témoignage d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre enchaînement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le effet que vous aurez de la banque.

La première partie de votre étreinte hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis parmi le gouvernement, proportion de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les témoignage de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans rapport de crédit du USDA.

Viennent ensuite les expertise de crédit FHA, suivis des proportion conventionnels.

Les causalité de crédit FHA ont tendance à dépasser les rendement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant gain de remise réalisés sur un bénéfice hypothécaire FHA peuvent être absorbés dans le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un cause hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous pouvez produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre exposé hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du union hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre liaison pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre union hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à intérêt fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à communion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le procès-verbal d’intérêt ne change pas – bien que liaison de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à récit fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à union fixe est un prêt immeuble à communion variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapprochement variable, votre enchaînement hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à rapport variable, le dividende d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à narration variable sont de 5 7 ans. Après cette période, récit de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois pendant année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.