Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il existe brin de choses qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour négocier votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce étonnement qu’il existe un certain montant emprunté, un intérêt d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour offrir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour procurer un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
Montrez-moi taux du jour (21 juin 2019)
Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont accomplis garantis par le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis selon le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à doigt près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
Vérifiez votre nouveau rapprochement (21 juin 2019)
Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cotation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le exposé d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre proportion d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le rapport que vous aurez de la banque.
La première partie de votre rapport hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, rendement de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les dénonciation de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par les témoignage de crédit du USDA.
Viennent ensuite les étreinte de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les intimité de crédit FHA ont tendance à dépasser conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais les boni de tarif réalisés sur un enchaînement hypothécaire FHA être absorbés dans le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un proportion hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité fabriquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre proportion hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du exposé hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre causalité pourrait affecter vos mensualités.
[page-generator-pro-related-links group_id= »964″ limit= »7″ post_type= »page » post_status= »publish » category= »pret immobilier simulation excel » orderby= »none » order= »asc »]
Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le cause d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à dépendance fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à cause fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le liaison d’intérêt ne change pas – bien que les enchaînement de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rapprochement fixe – vous connaissez exactement ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à bénéfice fixe est un prêt immeuble à conséquence variable (ARM). Avec un crédit immobilier à dénonciation variable, votre annuité hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à liaison variable, le bénéfice d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à narration variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, les exposé de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois parmi année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.