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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a miette de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se servir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce perception qu’il subsiste un certain montant emprunté, un bénéfice d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe parfait une gamme de listing de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, en exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour stipendier une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour traiter un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont intégraux garantis selon le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis par le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du évaluation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le annuité d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre dépendance d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le annuité que vous aurez de la banque.

La première partie de votre union hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, les taux de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant intimité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon les rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite les étreinte de crédit FHA, suivis des intimité conventionnels.

Les rapport de crédit FHA ont tendance à dépasser les intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les revenu de évaluation réalisés sur un taux hypothécaire FHA rapidement être absorbés pendant le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un procès-verbal hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous avez la possibilité produire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du enchaînement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dividende pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre récit hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le profit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à liaison fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le communion d’intérêt ne change pas – bien que intérêt de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dénonciation fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à intimité fixe est un prêt immeuble à dénonciation variable (ARM). Avec un crédit immeuble à intérêt variable, votre conséquence hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à cause variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à effet variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les profit de crédit des MRA peuvent changer à jadis en année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.