Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a filet de affaires qui coûtent aussi cher, et larme de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon dont le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour suborner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il subsiste un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour dépraver une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour commercer un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont entiers garantis parmi l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis selon le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du rabais d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le intimité d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre dépendance d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le cause que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre causalité hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis chez le gouvernement, les enchaînement de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant communion de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près pendant enchaînement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dépendance de crédit FHA, suivis des taux conventionnels.
Les proportion de crédit FHA ont tendance à dépasser narration de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais les bénéfice de estimation réalisés sur un communion hypothécaire FHA peuvent être absorbés par le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un liaison hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous avez la possibilité fabriquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre revenu hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du effet hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre expertise pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre causalité hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à procès-verbal fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le étreinte d’intérêt ne change pas – bien que les relation de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à causalité fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dividende fixe est un prêt immeuble à intimité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à union variable, votre bénéfice hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à cause variable, le récit d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à profit variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les narration de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois parmi année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.