Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il existe doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et nuage de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se fournir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il est un certain montant emprunté, un intérêt d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe radical une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour chiner une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour acquérir un bien immobilier est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont in extenso garantis selon le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à brin près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon rapprochement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre cause d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le procès-verbal que vous aurez de la banque.
La première partie de votre effet hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis chez le gouvernement, les proportion de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les effet de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans relation de crédit du USDA.
Viennent ensuite les procès-verbal de crédit FHA, suivis des procès-verbal conventionnels.
Les liaison de crédit FHA ont tendance à dépasser exposé de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant les gain de prix réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA rapidement être absorbés selon le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un bénéfice hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez effectuer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rapprochement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du communion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre communion pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le communion d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à profit fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à revenu fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le gain d’intérêt ne change pas – bien que les rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous connaissez exactement ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à profit fixe est un prêt immobilier à annuité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à témoignage variable, votre proportion hypothécaire – et, parmi conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à rapprochement variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à liaison variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, cause de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à une fois parmi année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.