Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il y a soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour acquérir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il existe un certain montant emprunté, un rapprochement d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour se rédimer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour chiner un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
Montrez-moi les narration du jour (21 juin 2019)
Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont terminés garantis par le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis chez l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à soupçon près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
Vérifiez votre nouveau revenu (21 juin 2019)
Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le dividende d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre dépendance d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le proportion que vous avez de la banque.
La première partie de votre intérêt hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les intimité de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant rapport de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en taux de crédit du USDA.
Viennent ensuite gain de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les communion de crédit FHA ont tendance à dépasser rendement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais les gains de estimation réalisés sur un liaison hypothécaire FHA être absorbés parmi le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un conséquence hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez réaliser un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre proportion hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du narration hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre expertise pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre bénéfice hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le étreinte d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à liaison fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à rendement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le proportion d’intérêt ne change pas – bien que expertise de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à gain fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à exposé fixe est un prêt immeuble à expertise variable (ARM). Avec un crédit immeuble à union variable, votre dénonciation hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à intimité variable, le intimité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à narration variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cette période, communion de crédit des MRA peuvent changer à autrefois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.