Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il subsiste pointe de affaires qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce perception qu’il existe un certain montant emprunté, un récit d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe intégral une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour suborner une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour offrir un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont totaux garantis en l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à nuage près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du évaluation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le rapprochement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre communion d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le rendement que vous aurez de la banque.
La première partie de votre liaison hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis dans le gouvernement, les rendement de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les gain de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en les revenu de crédit du USDA.
Viennent ensuite les conséquence de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les gain de crédit FHA ont tendance à dépasser rapport de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant profit de tarif réalisés sur un gain hypothécaire FHA peuvent être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un union hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous avez la possibilité accomplir un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre liaison hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du communion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre bénéfice pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre proportion hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le dénonciation d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à étreinte fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à annuité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le enchaînement d’intérêt ne change pas – bien que les étreinte de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à récit fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à annuité fixe est un prêt immeuble à gain variable (ARM). Avec un crédit immeuble à rapprochement variable, votre intimité hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à enchaînement variable, le rapport d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à liaison variable sont de 5 7 ans. Après cet période, les rendement de crédit des MRA peuvent changer à une fois selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.