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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a pointe de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour chiner votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce surprise qu’il y a un certain montant emprunté, un rapprochement d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe total une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour commercer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour commander un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € reste à la clôture.

Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont parfaits garantis chez le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis pendant l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du coût d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le étreinte d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre rapport d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le relation que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre rapport hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis parmi le gouvernement, causalité de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant rapport de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près pendant les gain de crédit du USDA.

Viennent ensuite les exposé de crédit FHA, suivis des bénéfice conventionnels.

Les dénonciation de crédit FHA ont tendance à dépasser relation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les avantage de montant réalisés sur un narration hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés parmi le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un cause hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous pouvez écrire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du rendement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre profit pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intimité hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le narration d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à proportion fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le communion d’intérêt ne change pas – même si les revenu de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à effet fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à étreinte fixe est un prêt immeuble à communion variable (ARM). Avec un crédit immobilier à communion variable, votre taux hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à communion variable, le relation d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à liaison variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, les exposé de crédit des MRA peuvent être modifié à une fois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.