Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a larme de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour suborner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un intimité d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe parfait une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour importer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour prendre un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont finis garantis dans l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis chez l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à filet près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le enchaînement d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre cause d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le intérêt que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre rendement hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis chez le gouvernement, intérêt de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les dénonciation de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les cause de crédit du USDA.
Viennent ensuite dépendance de crédit FHA, suivis des dépendance conventionnels.
Les union de crédit FHA ont tendance à dépasser les gain de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais gains de estimation réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA rapidement être absorbés selon le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un rapport hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez établir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre taux hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dividende pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intérêt hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à rapprochement fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à procès-verbal fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le communion d’intérêt ne change pas – même si rapprochement de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à conséquence fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dividende fixe est un prêt immeuble à effet variable (ARM). Avec un crédit immeuble à profit variable, votre bénéfice hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à dénonciation variable, le rapprochement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à dividende variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cette période, les annuité de crédit des MRA peuvent changer même autrefois chez année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.