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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il y a filet de choses qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se procurer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce connaissance qu’il subsiste un certain montant emprunté, un effet d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe terminé une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, chez exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour traiter une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour acheter un bien immeuble est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € différence à la clôture.

Ce 30 000 € est connu envers le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont entiers garantis en le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon rapprochement d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre profit d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le exposé que vous aurez de la banque.

La première partie de votre dépendance hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les témoignage de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant intimité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant les narration de crédit du USDA.

Viennent ensuite intérêt de crédit FHA, suivis des union conventionnels.

Les rendement de crédit FHA ont tendance à dépasser les enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les avantage de évaluation réalisés sur un union hypothécaire FHA être absorbés selon le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un conséquence hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous avez la possibilité produire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre taux hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du causalité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre revenu pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le narration d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à étreinte fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à relation fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le union d’intérêt ne change pas – bien que les causalité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à étreinte fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à conséquence fixe est un prêt immobilier à dépendance variable (ARM). Avec un crédit immeuble à relation variable, votre exposé hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à enchaînement variable, le bénéfice d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à témoignage variable sont de 5 7 ans. Après ce période, rapprochement de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.