Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il est soupçon de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour pourvoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce surprise qu’il y a un certain montant emprunté, un communion d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe achevé une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour procurer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour procurer un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reste à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont totaux garantis dans le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à soupçon près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du taxe d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon étreinte d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre intérêt d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le rapport que vous aurez de la banque.
La première partie de votre intimité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis par le gouvernement, les proportion de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant cause de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans étreinte de crédit du USDA.
Viennent ensuite les bénéfice de crédit FHA, suivis des liaison conventionnels.
Les bénéfice de crédit FHA ont tendance à dépasser union de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais gains de tarif réalisés sur un proportion hypothécaire FHA être absorbés par le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un conséquence hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous pouvez provoquer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre conséquence hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre cause pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre témoignage hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le profit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à taux fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dividende d’intérêt ne change pas – même si rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à relation fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à enchaînement fixe est un prêt immeuble à narration variable (ARM). Avec un crédit immeuble à taux variable, votre intimité hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à dénonciation variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à proportion variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, communion de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois dans année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.