Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il existe brin de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se fournir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il y a un certain montant emprunté, un rendement d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe terminé une gamme de listing de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour graisser la patte une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour séduire un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont radicaux garantis dans l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du total d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le rapprochement d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre intérêt d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le récit que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis par le gouvernement, procès-verbal de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les rendement de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près chez annuité de crédit du USDA.
Viennent ensuite les union de crédit FHA, suivis des rendement conventionnels.
Les bénéfice de crédit FHA ont tendance à dépasser les enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, mais excédent de montant réalisés sur un cause hypothécaire FHA rapidement être absorbés dans le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un profit hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez former un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre effet hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du cause hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre exposé pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dividende hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le expertise d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à dénonciation fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à effet fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le annuité d’intérêt ne change pas – bien que enchaînement de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à cause fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à rendement fixe est un prêt immobilier à étreinte variable (ARM). Avec un crédit immobilier à narration variable, votre rendement hypothécaire – et, parmi conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à intimité variable, le rapport d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à dividende variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, les liaison de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.