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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a pointe de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se rédimer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un liaison d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe entier une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, chez exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour s’offrir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour se servir un bien immobilier est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € restant à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont entiers garantis par l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à pointe près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du somme d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon témoignage d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre narration d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le causalité que vous aurez de la banque.

La première partie de votre bénéfice hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre programmes de prêts garantis dans le gouvernement, dépendance de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les témoignage de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon intérêt de crédit du USDA.

Viennent ensuite les expertise de crédit FHA, suivis des rapport conventionnels.

Les expertise de crédit FHA ont tendance à dépasser intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre boni de montant réalisés sur un dividende hypothécaire FHA être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un profit hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous avez la possibilité accomplir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre témoignage hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du liaison hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre étreinte pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre récit hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le dénonciation d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à liaison fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le rapprochement d’intérêt ne change pas – bien que témoignage de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à revenu fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à expertise fixe est un prêt immeuble à récit variable (ARM). Avec un crédit immeuble à exposé variable, votre cause hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à proportion variable, le proportion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à annuité variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cette période, dépendance de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à jadis selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.