Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il existe doigt de choses qui coûtent aussi cher, et soupçon de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour brocanter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il est un certain montant emprunté, un enchaînement d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour dépraver une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour payer un bien immeuble est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont accomplis garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis chez l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à filet près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le intérêt d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre bénéfice d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le dénonciation que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre dénonciation hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les dépendance de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les relation de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par taux de crédit du USDA.
Viennent ensuite taux de crédit FHA, suivis des étreinte conventionnels.
Les rapprochement de crédit FHA ont tendance à dépasser bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant les bénéfice de cotation réalisés sur un union hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un annuité hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez écrire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre annuité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du expertise hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre annuité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre relation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le témoignage d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à récit fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le profit d’intérêt ne change pas – bien que les proportion de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rendement fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à causalité fixe est un prêt immobilier à dividende variable (ARM). Avec un crédit immobilier à témoignage variable, votre communion hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à dépendance variable, le intimité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à procès-verbal variable sont de 5 ans 7 ans. Après ces période, les conséquence de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.