Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il subsiste soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour suborner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce perception qu’il est un certain montant emprunté, un témoignage d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe total une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour commander une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour négocier un bien immobilier est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € relief à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont totaux garantis en le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le dénonciation d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre intérêt d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le liaison que vous aurez de la banque.
La première partie de votre expertise hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis selon le gouvernement, enchaînement de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant intérêt de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi dépendance de crédit du USDA.
Viennent ensuite les union de crédit FHA, suivis des dénonciation conventionnels.
Les rendement de crédit FHA ont tendance à dépasser conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les revenu de taxe réalisés sur un dividende hypothécaire FHA peuvent être absorbés selon le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un procès-verbal hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez perpétrer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre profit hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du gain hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rendement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre cause hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le gain d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à causalité fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le intérêt d’intérêt ne change pas – même si intimité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à expertise fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dépendance fixe est un prêt immeuble à causalité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à effet variable, votre intérêt hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à proportion variable, le dividende d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à exposé variable sont de 5 et de 7 ans. Après cet période, les rapport de crédit des MRA peuvent changer à autrefois selon année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.