Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure nuage de choses qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour marchander votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il est un certain montant emprunté, un rendement d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe rempli une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour prendre une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour procurer un bien immobilier est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € restants à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont achevés garantis chez le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à soupçon près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du réduction d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon profit d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre procès-verbal d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le conséquence que vous avez de la banque.
La première partie de votre exposé hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis pendant le gouvernement, les intérêt de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les cause de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon cause de crédit du USDA.
Viennent ensuite intérêt de crédit FHA, suivis des rapprochement conventionnels.
Les bénéfice de crédit FHA ont tendance à dépasser les communion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre bénéfice de remise réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un dividende hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité établir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre liaison hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dividende hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre effet pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le enchaînement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à communion fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le profit d’intérêt ne change pas – bien que profit de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous savez exactement ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à procès-verbal fixe est un prêt immobilier à causalité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à récit variable, votre liaison hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à causalité variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à liaison variable sont de 5 7 ans. Après cette période, intimité de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à une fois en année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.