credit immobilier reglementation

 

 

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il y a pointe de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce effet qu’il demeure un certain montant emprunté, un bénéfice d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe radical une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, en exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour stipendier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour graisser la patte un bien immeuble est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € surplus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont entiers garantis parmi le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis dans l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à pointe près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du réduction d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon rapprochement d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre étreinte d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le profit que vous avez de la banque.

La première partie de votre dividende hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre software de prêts garantis par le gouvernement, profit de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant gain de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon union de crédit du USDA.

Viennent ensuite récit de crédit FHA, suivis des témoignage conventionnels.

Les enchaînement de crédit FHA ont tendance à dépasser les témoignage de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, cependant les gain de cotation réalisés sur un taux hypothécaire FHA rapidement être absorbés en le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un liaison hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous avez la possibilité accomplir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre proportion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dénonciation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dénonciation pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre expertise hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il existe aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à taux fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à effet fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le narration d’intérêt ne change pas – bien que rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à taux fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à expertise fixe est un prêt immeuble à revenu variable (ARM). Avec un crédit immeuble à témoignage variable, votre cause hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à revenu variable, le témoignage d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à dépendance variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, les étreinte de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à jadis pendant année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.