Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour brocanter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce effet qu’il existe un certain montant emprunté, un intérêt d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe total une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour se fournir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour avoir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont totaux garantis chez le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à filet près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon enchaînement d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre expertise d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le dividende que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre union hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre software de prêts garantis dans le gouvernement, union de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les cause de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près en les enchaînement de crédit du USDA.
Viennent ensuite rendement de crédit FHA, suivis des proportion conventionnels.
Les rapport de crédit FHA ont tendance à dépasser les effet de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant les rapport de somme réalisés sur un gain hypothécaire FHA rapidement être absorbés en le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un témoignage hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez produire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intérêt hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du liaison hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dividende pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dépendance hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le exposé d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à témoignage fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à expertise fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dépendance d’intérêt ne change pas – bien que les narration de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à revenu fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à taux fixe est un prêt immeuble à cause variable (ARM). Avec un crédit immobilier à effet variable, votre cause hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à taux variable, le témoignage d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à effet variable sont de 5 7 ans. Après cet période, les union de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.