Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il est brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour s’offrir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il est un certain montant emprunté, un conséquence d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe complet une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour graisser la patte une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour se fournir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont radicaux garantis par l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à doigt près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du solde d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon procès-verbal d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre proportion d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le cause que vous avez de la banque.
La première partie de votre récit hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis chez le gouvernement, union de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les narration de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi les intérêt de crédit du USDA.
Viennent ensuite les conséquence de crédit FHA, suivis des annuité conventionnels.
Les cause de crédit FHA ont tendance à dépasser les cause de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les boni de estimation réalisés sur un relation hypothécaire FHA être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un taux hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous pouvez former un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre conséquence hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du rapprochement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre exposé pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à étreinte fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le récit d’intérêt ne change pas – même si les dénonciation de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intérêt fixe – vous savez exactement ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à intérêt fixe est un prêt immeuble à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immeuble à communion variable, votre procès-verbal hypothécaire – et, en conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à procès-verbal variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à intimité variable sont de 5 et de 7 ans. Après ce période, étreinte de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois parmi année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.