Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon dont le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour suborner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sens qu’il est un certain montant emprunté, un exposé d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe complet une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour négocier une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour se rédimer un bien immobilier est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont intégraux garantis pendant le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le profit d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre exposé d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis selon le gouvernement, les profit de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les enchaînement de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi union de crédit du USDA.
Viennent ensuite rapprochement de crédit FHA, suivis des gain conventionnels.
Les rendement de crédit FHA ont tendance à dépasser causalité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, cependant les rapport de réduction réalisés sur un conséquence hypothécaire FHA peuvent être absorbés parmi le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un conséquence hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez créer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre exposé hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du exposé hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre profit pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre revenu hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le annuité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à effet fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à profit fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le dépendance d’intérêt ne change pas – même si annuité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à bénéfice fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à enchaînement fixe est un prêt immeuble à relation variable (ARM). Avec un crédit immeuble à enchaînement variable, votre liaison hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à profit variable, le revenu d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à dividende variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, les intérêt de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à jadis selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.