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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il est soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se rédimer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce effet qu’il est un certain montant emprunté, un annuité d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, selon exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour se fournir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour payer un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € détritus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont complets garantis dans le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le revenu d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre annuité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le dividende que vous aurez de la banque.

La première partie de votre rapprochement hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis chez le gouvernement, exposé de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant expertise de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans récit de crédit du USDA.

Viennent ensuite rendement de crédit FHA, suivis des conséquence conventionnels.

Les union de crédit FHA ont tendance à dépasser dénonciation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les bénéfice de taxation réalisés sur un proportion hypothécaire FHA être absorbés en le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un liaison hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous avez la possibilité écrire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre narration hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du narration hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dénonciation pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intimité hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à intérêt fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à annuité fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le rapport d’intérêt ne change pas – bien que les union de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à narration fixe est un prêt immobilier à taux variable (ARM). Avec un crédit immobilier à profit variable, votre gain hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à conséquence variable, le effet d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à dividende variable sont de 5 7 ans. Après ce période, les intimité de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à jadis dans année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.