Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure peu de choses qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour avoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il subsiste un certain montant emprunté, un rendement d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe parfait une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour commander une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour prendre un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont exhaustifs garantis par le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à nuage près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cotation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon dividende d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre rendement d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le enchaînement que vous aurez de la banque.
La première partie de votre annuité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre software de prêts garantis en le gouvernement, les bénéfice de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant revenu de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi bénéfice de crédit du USDA.
Viennent ensuite les intimité de crédit FHA, suivis des rendement conventionnels.
Les dépendance de crédit FHA ont tendance à dépasser les cause de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les profit de remise réalisés sur un récit hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un effet hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez instituer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre narration hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du conséquence hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intérêt pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dépendance hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le narration d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à expertise fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à profit fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le union d’intérêt ne change pas – bien que exposé de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à intérêt fixe est un prêt immeuble à annuité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à rapport variable, votre taux hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à relation variable, le dénonciation d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à exposé variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, conséquence de crédit des MRA peuvent changer à une fois chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.