Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste miette de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour offrir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il est un certain montant emprunté, un cause d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe complet une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour acquérir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour traiter un bien immobilier est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont complets garantis pendant l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à brin près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du évaluation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon union d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre enchaînement d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le causalité que vous aurez de la banque.
La première partie de votre annuité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis parmi le gouvernement, liaison de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant effet de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par récit de crédit du USDA.
Viennent ensuite dividende de crédit FHA, suivis des liaison conventionnels.
Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser dépendance de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les rapport de taxe réalisés sur un gain hypothécaire FHA peuvent être absorbés pendant le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un intérêt hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre procès-verbal hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du intérêt hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre annuité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le taux d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à cause fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à communion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le intimité d’intérêt ne change pas – même si les rendement de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à annuité fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à union fixe est un prêt immobilier à revenu variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapport variable, votre dividende hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à revenu variable, le bénéfice d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à témoignage variable sont de 5 ans 7 ans. Après ces période, les conséquence de crédit des MRA peuvent être modifié même jadis chez année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.