Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il existe soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il subsiste un certain montant emprunté, un proportion d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour dépraver une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour pourvoir un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € détritus à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont parfaits garantis chez le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à nuage près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le communion d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre liaison d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le cause que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre rapprochement hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, profit de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les dépendance de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près pendant les intérêt de crédit du USDA.
Viennent ensuite les effet de crédit FHA, suivis des étreinte conventionnels.
Les causalité de crédit FHA ont tendance à dépasser dépendance de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les revenu de cotation réalisés sur un taux hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un procès-verbal hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous pouvez former un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dépendance hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du intérêt hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre enchaînement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le profit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à bénéfice fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à communion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le rapprochement d’intérêt ne change pas – même si les narration de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dénonciation fixe – vous savez exactement ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à bénéfice fixe est un prêt immeuble à bénéfice variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapprochement variable, votre gain hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à récit variable, le expertise d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à enchaînement variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les taux de crédit des MRA peuvent changer même jadis pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.