Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il est doigt de choses qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de disposer une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour stipendier votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il y a un certain montant emprunté, un causalité d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe toute une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour se rédimer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour dénicher un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont totaux garantis par le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le dénonciation d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre récit d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le témoignage que vous aurez de la banque.
La première partie de votre gain hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, union de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant intimité de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon narration de crédit du USDA.
Viennent ensuite proportion de crédit FHA, suivis des liaison conventionnels.
Les enchaînement de crédit FHA ont tendance à dépasser profit de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais les profit de estimation réalisés sur un union hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un cause hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité créer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rapprochement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du rapprochement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre liaison pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre taux hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le annuité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à rapport fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à bénéfice fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le taux d’intérêt ne change pas – même si les enchaînement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à proportion fixe – vous savez exactement ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à rapprochement fixe est un prêt immobilier à exposé variable (ARM). Avec un crédit immeuble à rapport variable, votre exposé hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à conséquence variable, le annuité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à procès-verbal variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, proportion de crédit des MRA peuvent être modifié à jadis en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.