Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il est brin de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour procurer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sensation qu’il est un certain montant emprunté, un étreinte d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour faire l’acquisition de une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour soudoyer un bien immeuble est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont radicaux garantis en le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis par le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à nuage près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le proportion d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre communion d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le communion que vous aurez de la banque.
La première partie de votre bénéfice hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre listing de prêts garantis selon le gouvernement, annuité de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les rapprochement de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les rapport de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dividende de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les taux de crédit FHA ont tendance à dépasser proportion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais les excédent de cours réalisés sur un expertise hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés dans le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un conséquence hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité perpétrer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rapport hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre récit pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le revenu d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à rendement fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à causalité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le procès-verbal d’intérêt ne change pas – même si gain de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à exposé fixe est un prêt immobilier à rapport variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dépendance variable, votre gain hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à union variable, le enchaînement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à bénéfice variable sont de 5 et de 7 ans. Après cette période, les enchaînement de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.