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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a peu de choses qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour traiter votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce perception qu’il y a un certain montant emprunté, un dividende d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe parfait une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour offrir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour se fournir un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € détritus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont in extenso garantis parmi l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis en le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du taxe d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon exposé d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre cause d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le dénonciation que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre dénonciation hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis en le gouvernement, les relation de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les effet de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près chez annuité de crédit du USDA.

Viennent ensuite les revenu de crédit FHA, suivis des exposé conventionnels.

Les narration de crédit FHA ont tendance à dépasser les intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les excédent de rabais réalisés sur un profit hypothécaire FHA être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un effet hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous avez la possibilité instituer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rendement hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du récit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre narration pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre taux hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le gain d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à relation fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à causalité fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dénonciation d’intérêt ne change pas – même si les expertise de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à revenu fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à narration fixe est un prêt immeuble à enchaînement variable (ARM). Avec un crédit immobilier à annuité variable, votre rapprochement hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à annuité variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à rapport variable sont de 5 7 ans. Après cette période, les enchaînement de crédit des MRA peuvent changer même une fois parmi année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.