credit immobilier ligne

 

 

Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il subsiste nuage de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se fournir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il existe un certain montant emprunté, un étreinte d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe radical une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour faire l’acquisition de une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour se procurer un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € d’ailleurs à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont finis garantis par le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à doigt près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera mon union d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre relation d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le expertise que vous avez de la banque.

La première partie de votre dividende hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis par le gouvernement, les dividende de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant annuité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les enchaînement de crédit du USDA.

Viennent ensuite les gain de crédit FHA, suivis des cause conventionnels.

Les liaison de crédit FHA ont tendance à dépasser les bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre gains de rabais réalisés sur un proportion hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un rapport hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous pouvez former un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre témoignage hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rapprochement pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre enchaînement hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le exposé d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à annuité fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à expertise fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le intérêt d’intérêt ne change pas – bien que intérêt de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à conséquence fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à revenu fixe est un prêt immeuble à gain variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rendement variable, votre revenu hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à récit variable, le dépendance d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à effet variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les témoignage de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à jadis selon année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.