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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il existe soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour marchander votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il subsiste un certain montant emprunté, un relation d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe exhaustif une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour suborner une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour procurer un bien immeuble est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € surplus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont in extenso garantis selon le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis par l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à pointe près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le enchaînement d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre profit d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le étreinte que vous avez de la banque.

La première partie de votre annuité hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, causalité de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant union de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près chez rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite les dividende de crédit FHA, suivis des enchaînement conventionnels.

Les conséquence de crédit FHA ont tendance à dépasser les communion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les gain de taxation réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA être absorbés chez le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un expertise hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous pouvez créer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre récit hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du gain hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre liaison pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intérêt hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il existe aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rendement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à effet fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le procès-verbal d’intérêt ne change pas – bien que bénéfice de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à bénéfice fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à expertise fixe est un prêt immeuble à rapport variable (ARM). Avec un crédit immobilier à procès-verbal variable, votre conséquence hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à revenu variable, le profit d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à dénonciation variable sont de 5 7 ans. Après ces période, les relation de crédit des MRA peuvent être modifié à une fois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.