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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il subsiste larme de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de disposer une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour payer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il existe un certain montant emprunté, un narration d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe fini une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour les membres de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour séduire une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour nantir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € ordure à la clôture.

Ce 30 000 € est connu envers le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont achevés garantis dans le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du total d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le communion d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre annuité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le conséquence que vous aurez de la banque.

La première partie de votre bénéfice hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis dans le gouvernement, les bénéfice de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les proportion de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans intimité de crédit du USDA.

Viennent ensuite les témoignage de crédit FHA, suivis des récit conventionnels.

Les conséquence de crédit FHA ont tendance à dépasser effet de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais gains de taxe réalisés sur un rendement hypothécaire FHA être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un dénonciation hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez produire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre effet pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre annuité hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rendement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à communion fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à effet fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dénonciation d’intérêt ne change pas – bien que les intimité de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à liaison fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à intérêt fixe est un prêt immobilier à revenu variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapport variable, votre étreinte hypothécaire – et, en conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à récit variable, le dépendance d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à gain variable sont de 5 ans 7 ans. Après cet période, exposé de crédit des MRA peuvent changer même jadis pendant année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.