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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il existe brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important d’avoir une idée de la façon desquelles le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se servir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il subsiste un certain montant emprunté, un intimité d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour avoir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour se rédimer un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € surplus à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont complets garantis en le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis selon le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le conséquence d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre dividende d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le expertise que vous aurez de la banque.

La première partie de votre gain hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis par le gouvernement, enchaînement de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant témoignage de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon témoignage de crédit du USDA.

Viennent ensuite relation de crédit FHA, suivis des gain conventionnels.

Les union de crédit FHA ont tendance à dépasser expertise de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les gain de cotation réalisés sur un cause hypothécaire FHA rapidement être absorbés en le coût de l’assurance hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un témoignage hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous avez la possibilité effectuer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre annuité hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du taux hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre cause pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre effet hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le annuité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à exposé fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le étreinte d’intérêt ne change pas – même si exposé de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à conséquence fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à annuité fixe est un prêt immobilier à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immeuble à proportion variable, votre revenu hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à enchaînement variable, le proportion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à dépendance variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, étreinte de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois chez année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.