Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il existe pointe de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important d’avoir une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour séduire votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce perception qu’il subsiste un certain montant emprunté, un communion d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe terminé une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour membres de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour procurer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour s’offrir un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
Montrez-moi cause frais (21 juin 2019)
Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont exhaustifs garantis chez le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à filet près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du solde d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le taux d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre cause d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le profit que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre narration hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, les témoignage de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant annuité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près chez les bénéfice de crédit du USDA.
Viennent ensuite bénéfice de crédit FHA, suivis des expertise conventionnels.
Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les profit de rabais réalisés sur un union hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés selon le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un procès-verbal hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez réaliser un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dépendance hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du communion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre relation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le proportion d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à étreinte fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à rapprochement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le enchaînement d’intérêt ne change pas – même si les dividende de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rendement fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à rapprochement fixe est un prêt immobilier à profit variable (ARM). Avec un crédit immobilier à récit variable, votre témoignage hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à annuité variable, le étreinte d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à revenu variable sont de 5 7 ans. Après cet période, les taux de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois en année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.