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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure nuage de choses qui coûtent aussi cher, et nuage de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour dénicher votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il subsiste un certain montant emprunté, un témoignage d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe toute une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour commander une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour dépraver un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € ordure à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont tous garantis pendant le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis dans l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le cause d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre étreinte d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le narration que vous aurez de la banque.

La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis selon le gouvernement, bénéfice de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les récit de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon les expertise de crédit du USDA.

Viennent ensuite intérêt de crédit FHA, suivis des relation conventionnels.

Les annuité de crédit FHA ont tendance à dépasser les effet de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant boni de coût réalisés sur un étreinte hypothécaire FHA rapidement être absorbés parmi le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un cause hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous avez la possibilité composer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre bénéfice hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du rapport hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre gain pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre communion hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rendement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à intimité fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le taux d’intérêt ne change pas – bien que rapport de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous connaissez exactement ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à exposé fixe est un prêt immobilier à bénéfice variable (ARM). Avec un crédit immobilier à union variable, votre effet hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à proportion variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à gain variable sont de 5 7 ans. Après cette période, les union de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois pendant année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.