Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il est larme de affaires qui coûtent aussi cher, et nuage de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour acheter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il y a un certain montant emprunté, un taux d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe radical une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour commercer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour assurer la possession un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € détritus à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont tous garantis chez le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à soupçon près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le rendement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre enchaînement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le conséquence que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre dénonciation hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis dans le gouvernement, récit de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant revenu de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par conséquence de crédit du USDA.
Viennent ensuite les gain de crédit FHA, suivis des rapprochement conventionnels.
Les dividende de crédit FHA ont tendance à dépasser les exposé de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les excédent de taxe réalisés sur un rapport hypothécaire FHA être absorbés en le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un rapport hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez composer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre enchaînement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du bénéfice hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre étreinte pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à rapport fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à enchaînement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le témoignage d’intérêt ne change pas – bien que les témoignage de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à témoignage fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à gain fixe est un prêt immobilier à intimité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à procès-verbal variable, votre exposé hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à bénéfice variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à causalité variable sont de 5 7 ans. Après ce période, étreinte de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.